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签订贷款合同时,你该看的内容有这些!

2017-12-28 13:44:41   来源: 网络    浏览数:830

文章导读:一般购房者在贷款申请下来后,要签订贷款合同,这也意味着房贷生活的开始。先不论心情悲与乐,签订贷款合同时,厚厚的一摞纸,你该看哪儿?

在签订贷款合同的时候,银行工作人员会问的问题基本就是事关月供压力的要点了,比如贷款的金额、贷款的年限、还款的方式以及月度还款的时间等等,这些内容必不可少,但十来页的合同纸张中,还有几个关键点,大大地影响着你的钱财损失!


1.利率问题

刚开始亚洲厅ag|官方网站的人或许不清楚,房屋贷款合同中的利率有固定利率和浮动利率之分,后者是有浮动的,没有固定。

一般情况下,银行都会选择浮动利率,也就是,银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的变动而变动。可能你2017年的房贷利率是4.9%,在今年底央行基准利率调整后,明年就不一定是这个数了。需要注意,在利率调整的幅度上,部分银行有自己的调整权限,会说明在合同上,不好找还是要问清楚。

另一种情况,如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率,采用固定利率的,一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。


房贷利率有浮动


2.利息偿还方式

“等额本金”和“等额本息”两种还款方式,一字之差就决定你钱包的开口大小。

等额本金每月的还款本金额固定,而还的利息越来越少,因此起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

举个例子:林某贷款100万,期限20年,年利率是3.6%。每月还的本金就是:100万/(20×12)=4166.67元;第一个月的利息:100万×0.3%=3000元,第一个月月供7166.67元;第二个月利息=(100万-0.4166.67)×0.3%=2987.5元,第二个月月供共7154.17元。

等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通俗地讲,等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”,但本金与利息的比例是变化的。上述例子中林某要固定月供58511.11元。

两种方式中,等额本息(固定月供)全部利息是会比等额本金高的,以林某例子来说,等额本金的全部利息为361500元,等额本息的全部利息为404267.52元,比等额本金高了42767.52元。


房贷需要定时月供,逾期有罚息


3.每月扣款日期和罚息

还款的时候,比较常用的是委托扣款,即购房人在申请房贷的银行办一个银行账户,购房者最晚需要在还款日的前一日将要还的房贷存到卡上,到期银行自动扣款。在还款日期方面,购房者一定要向银行咨询清楚,如果贷款人用来还贷的银行卡上余额不足,银行是否会提前几天发信息提醒。如果银行不发信息提醒,银行会从什么时候开始计算逾期罚息,这些都很重要。

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